Стоит ли начинать инвестировать? 6 признаков, что вы не готовы, и 5 шагов для правильного старта

«Инвестировать или не инвестировать?» Наш честный ответ: некоторым — пока нет, а многим другим — да. Разница не в том, сколько у вас денег, а в том, заложен ли у вас прочный фундамент.

Это руководство поможет вам принять решение примерно за пять минут. Сначала — короткий чек-лист. Затем — шесть тревожных признаков, при которых стоит подождать, и пять шагов, которые нужно сделать, когда вы будете готовы.

Главное
Прежде чем инвестировать, создайте финансовую подушку безопасности и погасите дорогие долги. Инвестируйте только те деньги, которые не понадобятся вам как минимум 3–5 лет. Начинайте с малого, держите расходы на низком уровне, диверсифицируйте и позвольте времени сделать основную работу.

Короткий чек-лист: готовы ли вы инвестировать?

Отметьте каждое утверждение, которое верно для вас:

• У меня отложено 3–6 месяцев расходов на жизнь на счёте с быстрым доступом.
• У меня нет дорогих долгов, например по кредитным картам или микрозаймам.
• Эти деньги не понадобятся мне как минимум 3–5 лет.
• Я понимаю, что такое диверсификация, комиссии и сложный процент.
• Я могу спокойно наблюдать, как мои инвестиции падают на 20–30%, не поддаваясь панике и не продавая их.

Пять отметок? Вы готовы — переходите к пяти шагам ниже. Меньше? Сначала прочитайте о тревожных признаках. Для каждого есть простое решение.

6 признаков того, что вы (пока) не готовы инвестировать

1. Вы ждёте быстрой прибыли

Большинство тех, кто пытается обыграть рынок, ему проигрывают. Отчёты SPIVA от S&P Dow Jones Indices год за годом показывают, что большинство профессионально управляемых фондов американских компаний большой капитализации на горизонте 10–15 лет отстают от S&P 500. Если это сложно даже профессионалам, которые занимаются этим целыми днями, то новичку, гоняющемуся за «горячими» советами, тоже будет непросто.

Решение: стремитесь владеть рынком через недорогие индексные фонды, а не обыгрывать его.

2. У вас нет финансовой подушки безопасности

В жизни всякое бывает: сломалась машина, потеряна работа, пришёл счёт за лечение. Без сбережений вам придётся продавать инвестиции — зачастую в самый неподходящий момент, когда цены упали.

Решение: сначала отложите сумму расходов на 3–6 месяцев на сберегательный счёт. Это скучно, и в этом весь смысл.

3. У вас есть дорогие долги

Долг по кредитной карте часто обходится в 15–25% годовых. Ни одна инвестиция не приносит столько стабильно. Погасить карту под 20% — значит получить гарантированную доходность 20%.

Решение: погасите дорогие долги, прежде чем инвестировать. Недорогие долги, как большинство ипотечных кредитов, обычно можно обслуживать параллельно с инвестициями.

4. Деньги понадобятся вам в ближайшее время

Рынки могут резко падать и восстанавливаться годами. Деньгам на первоначальный взнос за жильё, свадьбу или обучение в ближайшие 1–3 года не место в акциях.

Решение: держите краткосрочные деньги на сберегательных счетах, срочных вкладах или в краткосрочных государственных облигациях.

5. Вы не понимаете, что покупаете

«Никогда не инвестируйте в бизнес, который вы не понимаете». (Уоррен Баффет)

Если вы не можете объяснить другу суть инвестиции в двух предложениях — в том числе как она приносит деньги и как может их потерять, — не покупайте её.

Решение: потратьте несколько выходных на изучение основ. Наши руководства по ETF и сложному проценту — хорошая отправная точка.

6. Кто-то обещает гарантированную доходность

«Гарантированные 30% в месяц», криптоинфлюенсеры, «секретные» группы с сигналами и нелицензированные платформы — классические признаки мошенничества. Настоящее инвестирование — медленное, скучное и никогда не гарантированное.

Решение: убедитесь, что платформа регулируется в вашей стране, и держитесь подальше от всего, что звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой.

5 шагов, чтобы начать инвестировать правильно

Шаг 1: Поставьте чёткую цель и определите срок

«Выйти на пенсию в 60», «накопить на первоначальный взнос за 7 лет» и «достичь финансовой независимости к 45» — это цели, под которые можно строить план. Чем длиннее ваш горизонт, тем больший риск вы обычно можете себе позволить.

Шаг 2: Выберите недорогого регулируемого брокера

Выбирайте брокера, который регулируется в вашей стране, с низкими комиссиями и удобным приложением. Сравните комиссии за сделки, за конвертацию валюты и условия защиты инвесторов. Наш обзор Trading 212 показывает, на что обращать внимание.

Шаг 3: Начните с широких диверсифицированных фондов

Глобальный индексный ETF или ETF на S&P 500 даёт вам сотни или тысячи компаний одной покупкой. Распределяйте деньги по компаниям, секторам и странам, чтобы одна неудачная ставка не потопила вас.

Шаг 4: Инвестируйте автоматически каждый месяц

Настройте ежемесячное автоматическое инвестирование — хотя бы €50 или $50. Это называется усреднением стоимости (dollar-cost averaging). Когда цены низкие, вы покупаете больше долей, когда высокие — меньше, и вам никогда не нужно угадывать «правильный момент».

Шаг 5: Сохраняйте спокойствие и думайте на длинную дистанцию

Исторически американский фондовый рынок на длинных периодах приносил около 10% в год без учёта инфляции, или примерно 7% с её учётом, — и по пути было немало обвалов. Инвесторы, которые оставались в рынке во время падений, были вознаграждены. Те, кто паниковал и продавал, как правило, фиксировали убытки.

Что вам могут дать инвестиции

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать?

Совсем немного. Многие брокеры позволяют покупать дробные акции от €1, а многие инвестиционные планы в ETF начинаются от €25–50 в месяц. Регулярность гораздо важнее стартовой суммы.

Что лучше: гасить долги или инвестировать?

Сначала погасите дорогие долги — всё, что дороже примерно 7–8% годовых. Недорогие долги, например обычную ипотеку, как правило, можно гасить параллельно с инвестированием.

Что, если рынок рухнет сразу после того, как я вложу деньги?

Такое возможно, и за всю жизнь это почти наверняка случится, причём не раз. Именно поэтому стоит инвестировать деньги, которые не понадобятся вам годами, и вкладывать их ежемесячно, а не всё сразу.

Инвестирование — это то же самое, что азартная игра?

Нет. Азартная игра — это ставка с отрицательным математическим ожиданием. Долгосрочные инвестиции в диверсифицированный продуктивный бизнес исторически приносили положительную доходность. Однако дейтрейдинг и погоня за хайпом действительно могут сильно напоминать азартную игру.

Итог

Стоит ли вам начинать инвестировать? Если у вас есть финансовая подушка, нет дорогих долгов и длинный горизонт инвестирования — да, и чем раньше, тем лучше. Если нет, посвятите ближайшие несколько месяцев созданию этого фундамента. Это лучшая инвестиция, которую вы можете сделать прямо сейчас.

Инвестирование — это не гонка и не азартная игра. Это стратегия. Лучшее время начать — не тогда, когда рынок скомандует «вперёд», а тогда, когда готовы вы.