Devo começar a investir? 6 sinais de que ainda não está preparado e 5 passos para começar bem

"Investir ou não investir?" A nossa resposta honesta: ainda não, para algumas pessoas, e sim, para muitas mais. A diferença não está no dinheiro disponível. Está em ter, ou não, as bases no lugar.

Este guia ajuda a decidir em cerca de cinco minutos. Primeiro, uma checklist rápida. Depois, os seis sinais de alerta que indicam que é melhor esperar e os cinco passos a dar quando estiver preparado.

Pontos-chave
Crie um fundo de emergência e elimine as dívidas com juros elevados antes de investir. Invista apenas dinheiro de que não vá precisar durante pelo menos 3–5 anos. Comece com pouco, mantenha os custos baixos, diversifique e deixe o tempo fazer o trabalho pesado.

Checklist rápida: está preparado para investir?

Assinale cada afirmação que se aplica ao seu caso:

• Tenho 3–6 meses de despesas poupados numa conta de acesso fácil.
• Não tenho dívidas com juros elevados, como cartões de crédito ou créditos rápidos.
• Não vou precisar deste dinheiro durante pelo menos 3–5 anos.
• Compreendo o que significam diversificação, comissões e juros compostos.
• Consigo ver os meus investimentos cair 20–30% sem entrar em pânico nem vender.

Cinco respostas afirmativas? Está preparado, por isso avance para os cinco passos abaixo. Menos? Leia primeiro os sinais de alerta. Cada um tem uma solução simples.

6 sinais de que (ainda) não está preparado para investir

1. Espera lucros rápidos

A maioria das pessoas que tenta bater o mercado acaba por perder para ele. Os relatórios SPIVA da S&P Dow Jones Indices mostram, ano após ano, que a maioria dos fundos norte-americanos de grande capitalização com gestão profissional fica atrás do S&P 500 a 10–15 anos. Se os profissionais a tempo inteiro têm dificuldades, um principiante atrás de dicas quentes também terá.

A solução: procure deter o mercado através de fundos de índice de baixo custo, em vez de tentar batê-lo.

2. Não tem um fundo de emergência

Os imprevistos acontecem: uma avaria no carro, a perda do emprego, uma despesa médica. Sem poupanças, seria necessário vender os investimentos, muitas vezes no pior momento, quando os preços estão em baixa.

A solução: coloque primeiro 3–6 meses de despesas numa conta poupança. É aborrecido, e é precisamente essa a ideia.

3. Tem dívidas caras

A dívida de cartão de crédito custa muitas vezes 15–25% ao ano. Nenhum investimento paga isso de forma fiável. Liquidar um cartão a 20% equivale a um retorno garantido de 20%.

A solução: liquide as dívidas com juros elevados antes de investir. As dívidas com juros baixos, como a maioria dos créditos à habitação, podem normalmente coexistir com o investimento.

4. Vai precisar do dinheiro em breve

Os mercados podem cair a pique e demorar anos a recuperar. O dinheiro para a entrada de uma casa, um casamento ou propinas nos próximos 1–3 anos não deve estar em ações.

A solução: mantenha o dinheiro de curto prazo em contas poupança, depósitos a prazo ou obrigações do Estado de curto prazo.

5. Não compreende o que está a comprar

"Nunca invista num negócio que não consegue compreender." (Warren Buffett)

Se não consegue explicar um investimento a um amigo em duas frases, incluindo como gera dinheiro e como pode perder dinheiro, não o compre.

A solução: dedique alguns fins de semana a aprender o básico. Os nossos guias sobre ETF e juros compostos são um bom ponto de partida.

6. Alguém lhe promete retornos garantidos

"30% garantidos por mês", influenciadores de criptomoedas, grupos de sinais "secretos" e plataformas sem licença são os sinais clássicos de uma burla. O verdadeiro investimento é lento, aborrecido e nunca garantido.

A solução: confirme que qualquer plataforma está regulada no seu país e afaste-se de tudo o que pareça bom demais para ser verdade.

5 passos para começar a investir da forma certa

Passo 1: Definir um objetivo e um horizonte temporal claros

"Reformar-me aos 60", "a entrada de uma casa daqui a 7 anos" e "independência financeira aos 45" são objetivos em torno dos quais é possível planear. Quanto mais longo o horizonte temporal, mais risco se pode normalmente assumir.

Passo 2: Escolher uma corretora regulada e de baixo custo

Escolha uma corretora regulada no seu país, com comissões baixas e uma aplicação fácil de usar. Compare comissões, custos de conversão cambial e proteção ao investidor. A nossa análise da Trading 212 mostra o que procurar.

Passo 3: Começar com fundos amplos e diversificados

Um ETF de índice global ou do S&P 500 dá acesso a centenas ou milhares de empresas numa única compra. Distribua o dinheiro por empresas, setores e países, para que uma má aposta não afunde a carteira.

Passo 4: Investir automaticamente todos os meses

Configure um investimento automático mensal, mesmo que seja de 50 € ou 50 $. Chama-se a isto investimento periódico (dollar-cost averaging). Compram-se mais unidades quando os preços estão baixos e menos quando estão altos, sem nunca ter de adivinhar o "momento certo".

Passo 5: Manter a calma e pensar a longo prazo

Historicamente, o mercado acionista norte-americano rendeu cerca de 10% ao ano antes da inflação, cerca de 7% depois, em períodos longos, com muitas quedas pelo caminho. Os investidores que se mantiveram investidos durante as quedas foram recompensados. Os que entraram em pânico e venderam acabaram, regra geral, por consolidar as perdas.

O que investir pode fazer por si

Perguntas frequentes

De quanto dinheiro preciso para começar a investir?

Muito pouco. Muitas corretoras permitem comprar frações de ações a partir de 1 €, e muitos planos de poupança em ETF começam nos 25–50 € por mês. A consistência importa muito mais do que o montante inicial.

É melhor liquidar dívidas ou investir?

Liquide primeiro as dívidas com juros elevados, qualquer uma acima de cerca de 7–8% ao ano. As dívidas com juros baixos, como um crédito à habitação típico, podem normalmente ser pagas em paralelo com o investimento.

E se o mercado cair logo a seguir a investir?

Pode acontecer e, ao longo de uma vida, quase de certeza acontecerá, várias vezes. É por isso que se investe dinheiro de que não se vai precisar durante anos, e mensalmente em vez de tudo de uma vez.

Investir é o mesmo que jogar?

Não. O jogo é uma aposta com valor esperado negativo. Investir em empresas produtivas e diversificadas a longo prazo tem gerado historicamente retornos positivos. Já o day trading e ir atrás de modas podem parecer-se bastante com jogo.

Em resumo

Deve começar a investir? Se tem um fundo de emergência, não tem dívidas caras e dispõe de um horizonte temporal longo, sim, e quanto mais cedo melhor. Caso contrário, dedique os próximos meses a construir essas bases. É o melhor investimento que pode fazer neste momento.

Investir não é uma corrida nem uma aposta. É uma estratégia. O melhor momento para começar não é quando o mercado dá o sinal de partida. É quando cada um está preparado.