Opinión sobre Bondora Go & Grow 2026: ¿la mejor alternativa a un depósito?

Los intereses bancarios en la zona euro llevan años siendo bajos, e incluso después de las dos subidas de tipos del BCE en 2026, la mayoría de las cuentas de ahorro pagan entre el 1,5 % y el 3 %. Bondora Go & Grow promete algo diferente: una rentabilidad objetivo del 6 % anual, intereses que se suman cada día y dinero que puedes retirar cuando quieras por una comisión fija de 1 €.

Suena a una cuenta de ahorro mejor. No lo es. Go & Grow invierte tu dinero en préstamos al consumo sin garantía, y no hay fondo de garantía de depósitos. En este análisis vemos cómo funciona realmente, cómo se compara con un depósito bancario y cuándo tiene sentido utilizarlo.

Nuestro veredicto
Go & Grow es una de las formas más sencillas de ganar más que con una cuenta de ahorro, y ha pagado su rentabilidad objetivo de forma fiable desde 2018. Pero es una inversión en préstamos, no un depósito: no hay garantía de 100.000 €, las retiradas ya se limitaron una vez (en 2020) y los préstamos que la respaldan no tienen garantía. Úsalo para dinero que no vayas a necesitar en una emergencia, junto a una cuenta de ahorro normal, no en su lugar.

Go & Grow de un vistazo

¿Qué es Bondora Go & Grow?

Bondora es una entidad estonia de crédito al consumo fundada en 2008. Su producto de inversión, Go & Grow, se lanzó en 2018 y se convirtió rápidamente en uno de los productos P2P más populares de Europa. Más de 517.000 inversores lo han utilizado.

En abril de 2026 el producto pasó a una empresa propia, Go&Grow OÜ, y estrenó marca y web (goandgrow.eu). Para los inversores no cambió nada: la misma app, el mismo acceso, los mismos saldos y las mismas comisiones. Los préstamos siguen siendo concedidos por Bondora AS, que tiene licencia de proveedor de crédito de la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia.

¿Cómo funciona Go & Grow?

1. Ingresas dinero mediante transferencia bancaria (desde 1 €).
2. Tu dinero se reparte entre un gran conjunto de préstamos al consumo de Bondora.
3. Los intereses se suman a tu saldo cada día, con el objetivo de alcanzar un 6 % anual.
4. Puedes retirar en cualquier momento. Cada retirada cuesta 1 €.

No eliges préstamos, no lees calificaciones ni gestionas nada. Bondora gestiona la cartera. Si los préstamos rinden más del 6 %, el excedente se queda en una reserva que ayuda a suavizar la rentabilidad en los periodos más débiles.

La nueva función Goals te permite dividir tu saldo en distintas huchas de ahorro, por ejemplo, un fondo para las vacaciones y otro para la entrada de una casa.

Rentabilidad: ¿qué puedes esperar?

Desde 2018 hasta abril de 2025 el objetivo fue del 6,75 %. Desde entonces es del 6 %. Los inversores que siguen sus resultados en webs independientes indican rentabilidades medianas de aproximadamente un 6,8 % anual de 2018 a 2024 y de en torno al 6 % en los últimos 12 meses, así que hasta ahora se ha cumplido el objetivo.

Ten en cuenta que el 6 % es un objetivo, no una promesa. Bondora puede cambiarlo, y ya lo hizo en 2025.

Ejemplo: 5.000 € en Go & Grow durante un año al 6 % se convierten en unos 5.309 € (los intereses se suman a diario, así que se capitalizan). En una cuenta que pague un 2,5 % llegarían a unos 5.127 €. Es una diferencia de aproximadamente 180 € al año.

Para ver cuánto suma esa diferencia en 10 o 20 años, lee nuestra guía sobre el interés compuesto.

Go & Grow frente a una cuenta de ahorro

Esta es la pregunta clave detrás del título. Estos son los tipos de las cuentas de ahorro en euros en octubre de 2026 junto a Go & Grow:

La diferencia de tipos es real: unos 3 o 4 puntos porcentuales más que la mayoría de las cuentas de ahorro. Pero estás comparando dos productos distintos:

Entonces, ¿es Go & Grow la mejor alternativa a un depósito? Es una de las mejores alternativas de mayor rentabilidad para el dinero que no necesitas de inmediato. No sustituye a un fondo de emergencia ni al dinero que necesitas mantener seguro.

Retiradas y liquidez

Normalmente las retiradas son rápidas. Muchos inversores reciben el dinero el mismo día y otros en 1–3 días hábiles. El coste es de 1 € por retirada, sea cual sea el importe, así que sale más barato retirar cantidades mayores con menos frecuencia.

La excepción importante llegó en marzo–junio de 2020. Durante la crisis de la COVID, tantos inversores retiraron dinero a la vez que Bondora introdujo pagos parciales: las retiradas se pagaban en plazos diarios en lugar de todas de golpe. Los inversores recuperaron su dinero y los intereses siguieron generándose, pero el acceso fue más lento durante unos meses. Las condiciones aún permiten a Go & Grow limitar los pagos si el fondo se queda sin liquidez, así que el «acceso inmediato» no está garantizado.

Los riesgos que debes entender

• Sin garantía de depósitos. Go & Grow no es una cuenta bancaria. La garantía de depósitos de la UE de 100.000 € no se aplica, y tampoco hay un sistema de indemnización de los inversores.
• Préstamos al consumo sin garantía. El dinero se presta a particulares sin garantía real. En todo momento, una gran parte de la cartera de préstamos de Bondora está en proceso de recobro. Forma parte del modelo, pero una recesión grave podría afectar a la rentabilidad.
• Riesgo de liquidez. Como en 2020, las retiradas pueden ralentizarse si muchos inversores salen a la vez.
• Riesgo de empresa y de concentración. Todo tu dinero depende de un único grupo de empresas. Si Bondora tuviera problemas graves, los derechos de los inversores sobre los préstamos deberían mantenerse separados de la empresa, pero recuperar el dinero podría llevar mucho tiempo.
• Historial regulatorio. En 2025 el regulador estonio multó a Bondora AS con 200.000 € por deficiencias en sus comprobaciones de solvencia en algunos préstamos firmados en 2023–2024.
• El objetivo puede bajar. Ya se redujo del 6,75 % al 6 %.

¿Qué salud financiera tiene Bondora?

Según el informe de 2025 de Bondora Group, la empresa:

• concedió 349 millones de € en nuevos préstamos (un 33 % más)
• obtuvo 62,7 millones de € de ingresos (un 19 % más)
• logró un beneficio neto de 9,5 millones de €
• ha sido rentable todos los años desde 2017

Son cifras auditadas de la propia empresa y parecen sólidas. Una entidad de crédito rentable con un largo historial es una buena señal, pero no elimina los riesgos anteriores.

Ventajas e inconvenientes

Ventajas

• Rentabilidad objetivo del 6 %, muy por encima de la mayoría de las cuentas de ahorro
• Intereses diarios y acceso diario
• Empiezas con 1 €, sin comisión de gestión
• Totalmente pasivo, sin tener que elegir préstamos
• Largo historial desde 2018 y una empresa matriz rentable

Inconvenientes

• Sin garantía de depósitos ni indemnización a los inversores
• Préstamos al consumo sin garantía detrás del producto
• Las retiradas se limitaron una vez (2020) y podría volver a ocurrir
• Comisión de 1 € en cada retirada
• La rentabilidad objetivo puede reducirse

¿Para quién es Go & Grow?

Go & Grow te encaja si:

• ya tienes un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro protegida
• tienes dinero extra que podrías necesitar en meses, no en años, y quieres más de un 2–3 %
• quieres un producto sencillo y sin tener que gestionarlo

No es una buena opción para tus únicos ahorros, para dinero al que debas poder acceder en cualquier situación ni para una gran parte de tu patrimonio. Muchos inversores lo usan como una capa de «liquidez plus»: primero la cuenta de ahorro, después Go & Grow y, en tercer lugar, inversiones a largo plazo como los ETF. Si todavía estás construyendo tus bases, empieza por nuestra guía ¿Debería empezar a invertir?

Cómo empezar con Go & Grow

1. Regístrate con tu correo electrónico y verifica tu identidad (debes residir en la UE/EEE, Suiza o Noruega).
2. Transfiere dinero desde tu cuenta bancaria mediante transferencia SEPA.
3. Tu saldo empieza a generar intereses automáticamente.

Los nuevos inversores que se registran a través de un enlace de referido reciben un bono de 5 € tras invertir al menos 50 € en un plazo de 30 días.

Abre una cuenta en Go & Grow

Las ganancias por encima de la cantidad que ingresaste suelen tributar en tu país de residencia. Go & Grow ofrece un extracto anual para ayudarte con tu declaración de la renta.

Preguntas frecuentes

¿Es seguro Bondora Go & Grow?

Tiene un historial largo y estable, pero no está libre de riesgo. Tu dinero se presta a consumidores sin garantía y no está cubierto por un fondo de garantía de depósitos. Considéralo una inversión de riesgo bajo-medio, no una cuenta de ahorro.

¿Puedo perder dinero con Go & Grow?

Sí. En tiempos normales la rentabilidad ha sido estable, pero en una crisis grave las pérdidas de los préstamos podrían reducir la rentabilidad o tu capital, y las retiradas podrían ralentizarse.

¿Es Go & Grow mejor que un depósito?

Paga más, pero un depósito bancario es más seguro. Para la mayoría de las personas, lo mejor es usar ambos: una cuenta protegida para emergencias y Go & Grow para el dinero extra.

¿Bondora ahora se llama Go & Grow?

Sí. Desde abril de 2026 el producto de inversión lo gestiona Go&Grow OÜ con su propia marca. Bondora sigue concediendo los préstamos.

Veredicto final

Go & Grow es una forma cómoda de ganar aproximadamente el doble de intereses que una cuenta de ahorro típica casi sin esfuerzo, y tiene un historial sólido desde 2018. El precio es el riesgo: sin garantía de depósitos, préstamos sin garantía y la posibilidad de retiradas más lentas en una crisis.

Nuestra opinión: una buena alternativa a un depósito para parte de tu dinero, nunca un sustituto completo. Mantén tu fondo de emergencia en una cuenta protegida y considera Go & Grow como el siguiente escalón. ¿Buscas otras opciones P2P? Lee nuestra opinión sobre LANDE.