Avis Bondora Go & Grow 2026 : la meilleure alternative au compte épargne ?

Les taux d'intérêt bancaires de la zone euro sont bas depuis des années, et même après les deux hausses de taux de la BCE en 2026, la plupart des comptes épargne rapportent entre 1,5 % et 3 %. Bondora Go & Grow promet autre chose : un rendement cible de 6 % par an, des intérêts crédités chaque jour et un argent que vous pouvez retirer quand vous le souhaitez moyennant des frais fixes de 1 €.

Cela ressemble à un meilleur compte épargne. Ce n'en est pas un. Go & Grow investit votre argent dans des prêts à la consommation non garantis, et il n'existe aucune garantie des dépôts. Dans cet avis, nous examinons son fonctionnement réel, la comparaison avec un dépôt bancaire et les situations dans lesquelles il est pertinent de l'utiliser.

Notre verdict
Go & Grow est l'un des moyens les plus simples de gagner plus qu'avec un compte épargne, et il a versé son rendement cible de manière fiable depuis 2018. Mais il s'agit d'un placement de prêt, pas d'un dépôt : il n'existe pas de garantie de 100 000 €, les retraits ont déjà été limités une fois (en 2020) et les prêts sous-jacents ne sont pas garantis. Utilisez-le pour de l'argent dont vous n'aurez pas besoin en cas d'urgence, en complément d'un compte épargne classique, et non à sa place.

Go & Grow en bref

Qu'est-ce que Bondora Go & Grow ?

Bondora est un prêteur à la consommation estonien fondé en 2008. Son produit d'investissement, Go & Grow, a été lancé en 2018 et est rapidement devenu l'un des produits P2P les plus populaires d'Europe. Plus de 517 000 investisseurs l'ont utilisé.

En avril 2026, le produit a été transféré dans sa propre société, Go&Grow OÜ, et a reçu une nouvelle marque et un nouveau site web (goandgrow.eu). Pour les investisseurs, rien n'a changé : même application, mêmes identifiants, mêmes soldes et mêmes frais. Les prêts sont toujours émis par Bondora AS, qui détient une licence de fournisseur de crédit délivrée par l'Autorité estonienne de surveillance financière.

Comment fonctionne Go & Grow ?

1. Vous déposez de l'argent par virement bancaire (dès 1 €).
2. Votre argent est réparti sur un vaste ensemble de prêts à la consommation Bondora.
3. Les intérêts sont ajoutés à votre solde chaque jour, avec un objectif de 6 % par an.
4. Vous pouvez retirer à tout moment. Chaque retrait coûte 1 €.

Vous ne choisissez pas les prêts, ne consultez pas de notations et ne gérez rien. Bondora pilote le portefeuille. Si les prêts rapportent plus de 6 %, l'excédent est conservé dans une réserve qui aide à lisser les rendements pendant les périodes plus difficiles.

La nouvelle fonctionnalité Goals vous permet de répartir votre solde en plusieurs cagnottes d'épargne distinctes, par exemple une pour les vacances et une pour l'apport d'un achat immobilier.

Rendements : à quoi pouvez-vous vous attendre ?

De 2018 à avril 2025, l'objectif était de 6,75 %. Depuis, il est de 6 %. Les investisseurs qui suivent leurs résultats sur des sites indépendants font état de rendements médians d'environ 6,8 % par an de 2018 à 2024 et d'environ 6 % sur les 12 derniers mois : l'objectif a donc été atteint jusqu'à présent.

Gardez à l'esprit que 6 % est un objectif, pas une promesse. Bondora peut le modifier, et l'a déjà fait en 2025.

Exemple : 5 000 € laissés dans Go & Grow pendant un an à 6 % deviennent environ 5 309 € (les intérêts sont ajoutés chaque jour, ils se capitalisent donc). Sur un compte rémunéré à 2,5 %, ils deviendraient environ 5 127 €. Cela représente une différence d'environ 180 € par an.

Pour voir ce que représente cet écart sur 10 ou 20 ans, lisez notre guide sur les intérêts composés.

Go & Grow ou compte épargne ?

C'est la question clé derrière le titre. Voici les taux d'épargne en euros en octobre 2026, comparés à Go & Grow :

L'écart de taux est réel : environ 3 à 4 points de pourcentage de plus que la plupart des comptes épargne. Mais vous comparez deux produits différents :

Alors, Go & Grow est-il la meilleure alternative au dépôt bancaire ? C'est l'une des meilleures alternatives à rendement plus élevé pour de la trésorerie dont vous n'avez pas besoin immédiatement. Ce n'est pas un substitut à une épargne de précaution ni à de l'argent que vous devez mettre en sécurité.

Retraits et liquidité

En temps normal, les retraits sont rapides. De nombreux investisseurs reçoivent leur argent le jour même, d'autres sous 1 à 3 jours ouvrés. Le coût est de 1 € par retrait, quel que soit le montant : il est donc plus économique de retirer des sommes plus importantes moins souvent.

L'exception importante s'est produite en mars-juin 2020. Pendant la crise du COVID, tant d'investisseurs ont retiré leur argent en même temps que Bondora a instauré des versements partiels : les retraits étaient payés en tranches quotidiennes plutôt qu'en une seule fois. Les investisseurs ont récupéré leur argent et les intérêts ont continué de courir, mais l'accès a été plus lent pendant quelques mois. Les conditions permettent toujours à Go & Grow de limiter les versements si l'ensemble manque de liquidités : l'« accès instantané » n'est donc pas garanti.

Les risques à bien comprendre

• Aucune garantie des dépôts. Go & Grow n'est pas un compte bancaire. La garantie européenne des dépôts de 100 000 € ne s'applique pas, et il n'existe pas non plus de système d'indemnisation des investisseurs.
• Prêts à la consommation non garantis. L'argent est prêté à des emprunteurs particuliers sans garantie. Une part importante du portefeuille de prêts de Bondora se trouve en permanence en recouvrement. Cela fait partie du modèle, mais une forte récession pourrait peser sur les rendements.
• Risque de liquidité. Comme en 2020, les retraits peuvent être ralentis si de nombreux investisseurs partent en même temps.
• Risque lié à la société et risque de concentration. Tout votre argent dépend d'un seul groupe de sociétés. Si Bondora connaissait de graves difficultés, les créances de prêts des investisseurs sont censées être séparées de la société, mais la récupération des fonds pourrait prendre beaucoup de temps.
• Antécédents réglementaires. En 2025, le régulateur estonien a infligé à Bondora AS une amende de 200 000 € pour des lacunes dans ses vérifications de solvabilité sur certains prêts signés en 2023-2024.
• L'objectif peut baisser. Il a déjà été abaissé de 6,75 % à 6 %.

Bondora est-elle en bonne santé ?

Selon le rapport 2025 du groupe Bondora, la société :

• a émis 349 millions d'euros de nouveaux prêts (en hausse de 33 %)
• a réalisé 62,7 millions d'euros de chiffre d'affaires (en hausse de 19 %)
• a dégagé un bénéfice net de 9,5 millions d'euros
• est rentable chaque année depuis 2017

Ce sont les chiffres audités de la société elle-même, et ils semblent solides. Un prêteur rentable avec un long historique est un bon signe, mais cela n'élimine pas les risques ci-dessus.

Avantages et inconvénients

Avantages

• Rendement cible de 6 %, bien au-dessus de la plupart des comptes épargne
• Intérêts quotidiens et accès quotidien
• Démarrage dès 1 €, sans frais de gestion
• Entièrement passif, aucun choix de prêts à faire
• Long historique depuis 2018 et maison mère rentable

Inconvénients

• Aucune garantie des dépôts ni indemnisation des investisseurs
• Prêts à la consommation non garantis derrière le produit
• Retraits déjà limités une fois (2020), ce qui pourrait se reproduire
• Frais de 1 € sur chaque retrait
• Le rendement cible peut être abaissé

À qui s'adresse Go & Grow ?

Go & Grow vous convient si :

• vous disposez déjà d'une épargne de précaution sur un compte épargne protégé
• vous avez des liquidités supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin dans quelques mois, pas dans plusieurs années, et vous voulez plus que 2 à 3 %
• vous recherchez un produit simple, sans gestion

Il n'est pas adapté s'il s'agit de votre seule épargne, d'argent auquel vous devez pouvoir accéder en toutes circonstances, ou d'une part importante de votre patrimoine. De nombreux investisseurs l'utilisent comme une couche « trésorerie plus » : d'abord le compte épargne, ensuite Go & Grow, puis les placements à long terme comme les ETF. Si vous posez encore vos bases, commencez par notre guide Dois-je commencer à investir ?

Comment débuter avec Go & Grow

1. Inscrivez-vous avec votre adresse e-mail et vérifiez votre identité (vous devez résider dans l'UE/EEE, en Suisse ou en Norvège).
2. Transférez de l'argent depuis votre compte bancaire par virement SEPA.
3. Votre solde commence automatiquement à générer des intérêts.

Les nouveaux investisseurs qui s'inscrivent via un lien de parrainage reçoivent un bonus de 5 € après avoir investi au moins 50 € dans les 30 jours.

Ouvrir un compte Go & Grow

Les gains au-delà du montant déposé sont généralement imposables dans votre pays de résidence. Go & Grow fournit un relevé annuel pour vous aider à remplir votre déclaration de revenus.

Questions fréquentes

Bondora Go & Grow est-il sûr ?

Il affiche un long historique stable, mais il n'est pas sans risque. Votre argent est prêté à des particuliers sans garantie et n'est pas couvert par une garantie des dépôts. Considérez-le comme un placement à risque faible à modéré, et non comme un compte épargne.

Peut-on perdre de l'argent avec Go & Grow ?

Oui. En temps normal, les rendements ont été réguliers, mais en cas de crise grave, les pertes sur prêts pourraient réduire les rendements ou votre capital, et les retraits pourraient être ralentis.

Go & Grow est-il meilleur qu'un dépôt bancaire ?

Il rapporte davantage, mais un dépôt bancaire est plus sûr. La meilleure approche pour la plupart des gens consiste à utiliser les deux : un compte protégé pour les urgences et Go & Grow pour les liquidités supplémentaires.

Bondora s'appelle-t-elle désormais Go & Grow ?

Oui. Depuis avril 2026, le produit d'investissement est géré par Go&Grow OÜ sous sa propre marque. Bondora continue d'émettre les prêts.

Verdict final

Go & Grow est un moyen pratique d'obtenir environ deux fois les intérêts d'un compte épargne classique sans presque aucun effort, et il affiche un solide historique depuis 2018. La contrepartie, c'est le risque : aucune garantie des dépôts, des prêts non garantis et la possibilité de retraits ralentis en cas de crise.

Notre avis : une bonne alternative au dépôt pour une partie de votre trésorerie, jamais un substitut complet. Conservez votre épargne de précaution sur un compte protégé et considérez Go & Grow comme l'étape suivante. Vous cherchez d'autres options P2P ? Lisez notre avis sur LANDE.