Bondora Go & Grow Erfahrungen 2026: Die beste Alternative zum Tagesgeld?

Die Bankzinsen im Euroraum sind seit Jahren niedrig, und selbst nach den zwei Zinserhöhungen der EZB im Jahr 2026 zahlen die meisten Sparkonten zwischen 1,5 % und 3 %. Bondora Go & Grow verspricht etwas anderes: eine Zielrendite von 6 % pro Jahr, täglich gutgeschriebene Zinsen und Geld, das Sie jederzeit gegen eine pauschale Gebühr von 1 € abheben können.

Das klingt nach einem besseren Sparkonto. Ist es aber nicht. Go & Grow investiert Ihr Geld in unbesicherte Verbraucherkredite, und es gibt keine Einlagensicherung. In diesem Test sehen wir uns an, wie es wirklich funktioniert, wie es im Vergleich zu einer Bankeinlage abschneidet und wann sich der Einsatz lohnt.

Unser Fazit
Go & Grow ist eine der einfachsten Möglichkeiten, mehr als auf einem Sparkonto zu verdienen, und hat seine Zielrendite seit 2018 zuverlässig erreicht. Es ist jedoch ein Kreditinvestment, keine Einlage: Es gibt keine Sicherung bis 100.000 €, Auszahlungen wurden bereits einmal eingeschränkt (2020), und die zugrunde liegenden Kredite sind unbesichert. Nutzen Sie es für Geld, das Sie im Notfall nicht brauchen – neben einem normalen Sparkonto, nicht stattdessen.

Go & Grow auf einen Blick

Was ist Bondora Go & Grow?

Bondora ist ein estnischer Verbraucherkreditgeber, gegründet 2008. Sein Anlageprodukt Go & Grow startete 2018 und wurde schnell zu einem der beliebtesten P2P-Produkte Europas. Mehr als 517.000 Anleger haben es genutzt.

Im April 2026 wurde das Produkt in ein eigenes Unternehmen, die Go&Grow OÜ, ausgegliedert und erhielt eine neue Marke und Website (goandgrow.eu). Für Anleger hat sich nichts geändert: dieselbe App, dasselbe Login, dieselben Guthaben und dieselben Gebühren. Die Kredite werden weiterhin von der Bondora AS vergeben, die eine Lizenz als Kreditgeber der estnischen Finanzaufsichtsbehörde besitzt.

Wie funktioniert Go & Grow?

1. Sie zahlen Geld per Banküberweisung ein (ab 1 €).
2. Ihr Geld wird auf einen großen Pool von Bondora-Verbraucherkrediten verteilt.
3. Zinsen werden Ihrem Guthaben täglich gutgeschrieben, mit dem Ziel von 6 % pro Jahr.
4. Sie können jederzeit abheben. Jede Auszahlung kostet 1 €.

Sie wählen keine Kredite aus, lesen keine Ratings und müssen nichts verwalten. Bondora steuert das Portfolio. Erwirtschaften die Kredite mehr als 6 %, fließt der Überschuss in eine Reserve, die hilft, die Renditen in schwächeren Phasen zu glätten.

Mit der neueren Funktion Goals können Sie Ihr Guthaben in separate Spartöpfe aufteilen, zum Beispiel eine Urlaubskasse und eine Anzahlung für eine Immobilie.

Renditen: Was können Sie erwarten?

Von 2018 bis April 2025 lag das Ziel bei 6,75 %. Seitdem sind es 6 %. Anleger, die ihre Ergebnisse auf unabhängigen Websites dokumentieren, berichten von Medianrenditen von etwa 6,8 % pro Jahr von 2018 bis 2024 und etwa 6 % in den letzten 12 Monaten – das Ziel wurde also bisher erreicht.

Bedenken Sie: 6 % sind ein Ziel, kein Versprechen. Bondora kann es ändern und hat das 2025 bereits getan.

Beispiel: 5.000 €, die ein Jahr lang bei 6 % in Go & Grow liegen, wachsen auf etwa 5.309 € (die Zinsen werden täglich gutgeschrieben, es entsteht also ein Zinseszins). Auf einem Konto mit 2,5 % würden sie auf etwa 5.127 € wachsen. Das ist ein Unterschied von rund 180 € pro Jahr.

Wie stark sich dieser Abstand über 10 oder 20 Jahre summiert, lesen Sie in unserem Ratgeber zum Zinseszins.

Go & Grow vs. Sparkonto

Das ist die zentrale Frage hinter dem Titel. Hier die Sparzinsen im Euroraum im Oktober 2026 neben Go & Grow:

Der Zinsabstand ist real: etwa 3 bis 4 Prozentpunkte mehr als bei den meisten Sparkonten. Sie vergleichen jedoch zwei unterschiedliche Produkte:

Ist Go & Grow also die beste Alternative zum Tagesgeld? Es ist eine der besten renditestärkeren Alternativen für Geld, das Sie nicht sofort brauchen. Es ist kein Ersatz für einen Notgroschen oder für Geld, das sicher aufbewahrt werden muss.

Auszahlungen und Liquidität

Normalerweise erfolgen Auszahlungen schnell. Viele Anleger erhalten ihr Geld noch am selben Tag, andere innerhalb von 1–3 Werktagen. Die Kosten betragen 1 € pro Auszahlung, unabhängig vom Betrag – es ist also günstiger, seltener größere Summen abzuheben.

Die wichtige Ausnahme gab es von März bis Juni 2020. Während der COVID-Krise zogen so viele Anleger gleichzeitig Geld ab, dass Bondora Teilauszahlungen einführte: Auszahlungen wurden in täglichen Raten statt auf einmal geleistet. Die Anleger erhielten ihr Geld zurück, und die Verzinsung lief weiter, aber der Zugriff war einige Monate lang langsamer. Die Bedingungen erlauben Go & Grow weiterhin, Auszahlungen zu begrenzen, wenn dem Pool die Liquidität ausgeht – „sofortiger Zugriff" ist also nicht garantiert.

Die Risiken, die Sie kennen sollten

• Keine Einlagensicherung. Go & Grow ist kein Bankkonto. Die EU-Einlagensicherung von 100.000 € gilt nicht, und es gibt auch keine Anlegerentschädigung.
• Unbesicherte Verbraucherkredite. Das Geld wird ohne Sicherheiten an private Kreditnehmer verliehen. Ein großer Teil von Bondoras Kreditbuch befindet sich jederzeit im Inkasso. Das gehört zum Modell, doch eine schwere Rezession könnte die Renditen treffen.
• Liquiditätsrisiko. Wie 2020 können Auszahlungen verlangsamt werden, wenn viele Anleger gleichzeitig aussteigen.
• Unternehmens- und Konzentrationsrisiko. Ihr gesamtes Geld hängt von einer einzigen Unternehmensgruppe ab. Geriete Bondora in ernsthafte Schwierigkeiten, sollen die Kreditforderungen der Anleger vom Unternehmen getrennt bleiben, doch die Rückholung des Geldes könnte lange dauern.
• Regulatorische Vorgeschichte. 2025 verhängte die estnische Aufsichtsbehörde gegen die Bondora AS eine Geldbuße von 200.000 € wegen Lücken bei der Bonitätsprüfung einiger Kredite, die 2023–2024 abgeschlossen wurden.
• Das Ziel kann sinken. Es wurde bereits von 6,75 % auf 6 % gesenkt.

Wie gesund ist Bondora?

Laut dem Bericht der Bondora Group für 2025 hat das Unternehmen:

• 349 Mio. € an neuen Krediten vergeben (plus 33 %)
• 62,7 Mio. € Umsatz erzielt (plus 19 %)
• einen Nettogewinn von 9,5 Mio. € erwirtschaftet
• seit 2017 jedes Jahr Gewinn gemacht

Das sind die eigenen, geprüften Zahlen des Unternehmens, und sie wirken solide. Ein profitabler Kreditgeber mit langer Erfolgsbilanz ist ein gutes Zeichen, beseitigt die oben genannten Risiken aber nicht.

Vor- und Nachteile

Vorteile

• Zielrendite von 6 %, weit über den meisten Sparkonten
• Tägliche Verzinsung und tägliche Verfügbarkeit
• Start ab 1 €, keine Verwaltungsgebühr
• Vollständig passiv, keine Auswahl einzelner Kredite
• Lange Erfolgsbilanz seit 2018 und eine profitable Muttergesellschaft

Nachteile

• Keine Einlagensicherung oder Anlegerentschädigung
• Unbesicherte Verbraucherkredite hinter dem Produkt
• Auszahlungen wurden einmal eingeschränkt (2020) und könnten es wieder werden
• 1 € Gebühr für jede Auszahlung
• Die Zielrendite kann gesenkt werden

Für wen eignet sich Go & Grow?

Go & Grow passt zu Ihnen, wenn:

• Sie bereits einen Notgroschen auf einem abgesicherten Sparkonto haben
• Sie zusätzliches Geld haben, das Sie eventuell in Monaten statt Jahren brauchen, und mehr als 2–3 % möchten
• Sie ein einfaches Produkt suchen, um das Sie sich nicht kümmern müssen

Es eignet sich nicht für Ihre einzigen Ersparnisse, für Geld, an das Sie in jeder Situation herankommen müssen, oder für einen großen Teil Ihres Vermögens. Viele Anleger nutzen es als „Cash-plus"-Ebene: zuerst das Sparkonto, dann Go & Grow, danach langfristige Anlagen wie ETFs. Wenn Sie noch an Ihren Grundlagen arbeiten, beginnen Sie mit unserem Ratgeber Sollte ich mit dem Investieren beginnen?

So starten Sie mit Go & Grow

1. Registrieren Sie sich mit Ihrer E-Mail-Adresse und bestätigen Sie Ihre Identität (Sie müssen in der EU/im EWR, der Schweiz oder Norwegen wohnen).
2. Überweisen Sie Geld von Ihrem Bankkonto per SEPA-Überweisung.
3. Ihr Guthaben wird automatisch verzinst.

Neue Anleger, die sich über einen Empfehlungslink anmelden, erhalten einen Bonus von 5 €, nachdem sie innerhalb von 30 Tagen mindestens 50 € investiert haben.

Go & Grow Konto eröffnen

Gewinne über den eingezahlten Betrag hinaus sind in der Regel in Ihrem Wohnsitzland steuerpflichtig. Go & Grow stellt eine jährliche Übersicht bereit, die Ihnen bei der Steuererklärung hilft.

Häufig gestellte Fragen

Ist Bondora Go & Grow sicher?

Es hat eine lange, stabile Erfolgsbilanz, ist aber nicht risikofrei. Ihr Geld wird ohne Sicherheiten an Verbraucher verliehen und ist nicht durch eine Einlagensicherung geschützt. Betrachten Sie es als Investment mit niedrigem bis mittlerem Risiko, nicht als Sparkonto.

Kann ich mit Go & Grow Geld verlieren?

Ja. In normalen Zeiten waren die Renditen stabil, aber in einer schweren Krise könnten Kreditausfälle die Renditen oder Ihr Kapital schmälern, und Auszahlungen könnten verlangsamt werden.

Ist Go & Grow besser als eine Einlage?

Es zahlt mehr, aber eine Bankeinlage ist sicherer. Für die meisten Menschen ist es am besten, beides zu nutzen: ein abgesichertes Konto für Notfälle und Go & Grow für zusätzliches Geld.

Heißt Bondora jetzt Go & Grow?

Ja. Seit April 2026 wird das Anlageprodukt von der Go&Grow OÜ unter eigener Marke betrieben. Bondora vergibt weiterhin die Kredite.

Endgültiges Fazit

Go & Grow ist eine bequeme Möglichkeit, mit fast keinem Aufwand etwa doppelt so viel Zinsen wie auf einem typischen Sparkonto zu verdienen, und hat seit 2018 eine solide Erfolgsbilanz. Der Preis ist das Risiko: keine Einlagensicherung, unbesicherte Kredite und die Möglichkeit langsamerer Auszahlungen in einer Krise.

Unsere Einschätzung: eine gute Alternative zum Tagesgeld für einen Teil Ihres Geldes, niemals ein vollständiger Ersatz. Halten Sie Ihren Notgroschen auf einem abgesicherten Konto und betrachten Sie Go & Grow als die nächste Stufe. Sie suchen weitere P2P-Optionen? Lesen Sie unseren LANDE Test.