2026'da Avrupa'nın En İyi P2P Kredi Platformları: 12 Platform Karşılaştırması

P2P kredi (eşler arası borç verme), çevrimiçi bir platform üzerinden kişilere ve şirketlere borç verip faiz kazanmanızı sağlar; bu faiz çoğu zaman yılda %6 ile %14 arasındadır. Bu, bir tasarruf hesabının ödediğinden çok daha fazladır. Ancak platformlar birbirinden çok farklıdır: bazıları lisanslı, bazıları değil; bazıları araziyi teminat alarak borç verir, bazıları ise hiçbir teminat almaz.

Bu rehberde Ekim 2026 itibarıyla 12 platformu yan yana karşılaştırıyoruz: ayrıntılı olarak incelediğimiz altı platform ve Avrupa'nın 2026 "ilk 10" sıralamalarında en sık yer alan altı platform daha. Ardından hangisinin hangi yatırımcı türüne uygun olduğunu anlatıyoruz.

Tek cümleyle: P2P kredi bir bankadan daha fazla öder çünkü bankanın riskini siz üstlenirsiniz; bu yüzden platformları yalnızca ne kadar ödediklerine göre değil, sizi ne kadar iyi koruduklarına göre seçin.

Basitçe anlatmak gerekirse: P2P kredi nedir?

Komşunuzun bir traktör için 1.000 €'ya ihtiyacı olduğunu düşünün. Banka ona bu parayı %15 faizle verir ve size birikimleriniz için %2 öder. Bir P2P platformunda ise banka siz olursunuz: parayı doğrudan (yüzlerce başka yatırımcıyla birlikte) verirsiniz ve faizin çoğunu kendiniz alırsınız.

İşin püf noktası: komşunuz ödeyemezse, sizinle zarar arasında bir banka yoktur. Bu yüzden "paramı ne koruyor?" ve "parama ne kadar hızlı geri ulaşabilirim?" soruları faiz oranından daha önemlidir.

Kendi sözlerinizle: Bir P2P platformunda banka sizsiniz: faizi siz kazanırsınız, ama borçlular geri ödemezse riski de siz taşırsınız.

Bir bakışta karşılaştırma

Seçimlerimiz

• Yeni başlayanlar ve kolay erişim için en iyisi: Bondora Go & Grow
• En geniş kredi seçeneği: Mintos
• En iyi geri alım geçmişi: PeerBerry
• En iyi gerçek güvence: LANDE
• Günlük faizle en yüksek getiri: Triple Dragon Funding
• En iyi lisans ve yatırımcı koruması: Debitum (ayrıca Mintos ve Viainvest)
• Lisanslı ve Bulgar: Afranga
• Yalnızca deneyimli yatırımcılar için: Esketit, Income Marketplace
• Küçülüyor, bu yüzden beklerdik: TWINO
• Şu anda önerilmiyor: Fintown

Kendi sözlerinizle: Tek bir en iyi platform yoktur: riskini anladığınız platformu seçin ve paranızı iki ya da üç platforma dağıtın.

1. Bondora Go & Grow: yeni başlayanlar için en iyisi

Getiri: yılda %6'ya kadar (hedef, garanti değil) · Asgari tutar: 1 € · Erişim: günlük, çekim başına 1 €

Go & Grow buradaki en basit üründür: para yatırırsınız, bu para binlerce tüketici kredisine dağıtılır ve faiz her gün eklenir. İstediğiniz zaman 1 € karşılığında para çekebilirsiniz.

Neden seviyoruz: 2018'den bu yana uzun bir geçmiş, kârlı bir ana şirket ve neredeyse hiç emek gerektirmemesi.

Dikkat edin: mevduat güvencesi yok, krediler teminatsız ve 2020'de para çekme işlemleri birkaç ay boyunca yavaşladı. Bunu bir tasarruf hesabı olarak değil, "tasarruf hesabı artı" olarak düşünün.

Bondora Go & Grow incelememizin tamamını okuyun.

Go & Grow hesabı açın

2. LANDE: en iyi gerçek güvence

Getiri: yılda yaklaşık %11 · Asgari tutar: kredi başına 50 € · Erişim: ikincil piyasa

LANDE, Baltık ülkeleri ve Romanya'daki çiftçilere borç verir ve her kredi arazi, makine veya tahılla teminat altındadır; teminatın değeri ortalama olarak kredinin iki katından fazladır. Platformun bir AB kitle fonlaması lisansı vardır.

Neden seviyoruz: gerçek teminat ve düzgün bir lisans.

Dikkat edin: temerrütler 2026'da arttı, teminattan paranın geri alınması yıllar sürebilir, geri alım garantisi yok ve LANDE Ekim 2026'da bir hareketsizlik ücreti getirdi; bu yüzden hesabınızı kullanılmadan bırakmayın.

LANDE incelememizin tamamını okuyun.

LANDE'ye kaydolun

3. Triple Dragon Funding: günlük faizle en yüksek getiri

Getiri: yılda yaklaşık %13,5–14 · Asgari tutar: kredi başına 1.000 € · Erişim: 6–24 aylık krediler

Triple Dragon, video oyunu stüdyolarına Apple, Google, Sony veya devletlerin (vergi kredileri) onlara zaten borçlu olduğu paralar karşılığında borç verir. Faiz her gün ödenir veya bileşik olarak eklenir ve krediler en az %120'lik teminatla güvence altındadır; 90 gün gecikmeden sonra geri alım devreye girer.

Neden seviyoruz: bu karşılaştırmadaki en yüksek oran, günlük faiz ve 2016'dan beri faaliyette olan bir kredi veren.

Dikkat edin: platform yalnızca Ocak 2026'da faaliyete geçti, henüz lisanslı değil ve geri alım Triple Dragon grubuna bağlı. Erken çıkış sınırlıdır.

Triple Dragon Funding incelememizin tamamını okuyun.

Triple Dragon Funding ile yatırıma başlayın

4. Debitum: en iyi lisans ve yatırımcı koruması

Getiri: yılda yaklaşık %8–15 (Debitum Flow: %8) · Asgari tutar: 10 € · Erişim: vade sonunda (3–36 ay)

Debitum küçük işletme kredilerini finanse eder ve Letonya Merkez Bankası tarafından MiFID II kapsamında yatırım şirketi olarak lisanslanmış bir şirket tarafından işletilir. Bu, bir yatırımcı tazminat planının 20.000 €'ya kadar kayıpların %90'ını karşıladığı anlamına gelir; ancak yalnızca platformun kendisi batarsa, borçlular ödemezse değil.

Neden seviyoruz: bu karşılaştırmadaki en güçlü lisans, yatırımcı ücreti olmaması ve 2025'te azalan gecikmeli ödemeler.

Dikkat edin: kredilerin çoğu Letonyalı kredi verenlerden gelir, ikincil piyasa yoktur (erken ödemenin mümkün ama garantili olmadığı yeni Debitum Flow ürünü hariç) ve Letonya faiz üzerinden %5 stopaj vergisi keser.

Debitum'a katılın

5. Esketit: yalnızca deneyimli yatırımcılar için

Getiri: yılda yaklaşık %7–13 · Asgari tutar: 10 € · Erişim: ikincil piyasa, garantili alıcı yok

Esketit, birkaç kredi verenden tüketici ve işletme kredileri sunar; 60 gün gecikmeden sonra geri alım devreye girer.

Neden işe yarayabilir: makul oranlar ve düşük asgari tutar.

Dikkat edin: Esketit lisanslı değil, kredi verenlerin çoğu platformun kurucularına ait (yani geri alım aynı gruba bağlı), platformun portföyü 2026 sonbaharında küçülüyor ve koşullar, Esketit'in kendi ücretleri yatırımcılardan önce ödenecek şekilde değiştirildi. Yatırdığınız tutarı küçük tutun.

Esketit'i ziyaret edin

6. Fintown: şu anda önerilmiyor

Getiri: yılda yaklaşık %8–13 · Erişim: ücretli erken çıkış, gecikmeli para çekme

Fintown, Prag'da kiralık ve geliştirme aşamasındaki gayrimenkulleri finanse eder. Yıllarca güvenilir şekilde ödeme yaptı, ancak 2026 sonbaharında para çekme işlemleri dört haftaya kadar gecikti, ana hissedarı negatif özkaynak bildirdi ve platform Ekim sonunda bir yazılım geçişi nedeniyle çevrimdışı kaldı.

Görüşümüz: yeni para eklemeden önce açık ve kamuya duyurulmuş iyileşmeleri bekleyin.

Fintown incelememizin tamamını okuyun.

Fintown'u ziyaret edin

7. Mintos: en geniş seçenek

Getiri: yılda yaklaşık %9–10 · Asgari tutar: kredi başına 50 € (Auto Invest ile 10 €) · Erişim: ikincil piyasa (%0,85 ücret)

Mintos, Avrupa'nın en büyük kredi pazaryeridir: dünya genelinde 60'tan fazla kredi verenden krediler, ayrıca tahviller, ETF'ler ve diğer ürünler sunar. Letonya'da bir MiFID II yatırım şirketidir; bu nedenle Mintos'un kendisi batarsa bir yatırımcı tazminat planı 20.000 €'ya kadar koruma sağlar.

Neden seviyoruz: en güçlü lisans, çok geniş seçenek ve 2015'ten beri uzun bir geçmiş.

Dikkat edin: geri alım her kredi verene bağlıdır, 2026 sonbaharında kredilerin yaklaşık %29'u tahsilat sürecindeydi ve kredi veren Nera Capital (60 milyon €'dan fazla) 2026 baharında ödemeleri durdurdu. Mintos ayrıca 2025'ten beri küçük yıllık ücretler alıyor.

8. PeerBerry: en iyi geri alım geçmişi

Getiri: yılda yaklaşık %9–11 · Asgari tutar: 10 € · Erişim: Ocak 2026'dan beri ikincil piyasa

PeerBerry, yaklaşık 16 ülkede kısa vadeli, işletme ve gayrimenkul kredileri sunar; ana kredi veren gruplarından 60 günlük geri alım ve grup garantisi sağlanır. Ukrayna'daki savaştan etkilenen krediler bile 2024 sonuna kadar tamamen geri ödendi.

Neden seviyoruz: sözlerini tutma konusunda güçlü bir geçmiş, ücret yok ve kaynakta vergi kesintisi yok.

Dikkat edin: PeerBerry lisanslı değil, kredilerin büyük bir kısmı tek bir kredi veren grubundan (Aventus) geliyor ve yatırılmamış nakit boşta bekleyebilir.

9. Afranga: lisanslı ve Bulgar

Getiri: yılda yaklaşık %9–12 · Asgari tutar: 10 € · Erişim: Ağustos 2026'dan beri ikincil piyasa

Afranga, Bulgaristan Finansal Denetim Komisyonu'ndan AB kitle fonlaması lisansı (ECSP) almış, Sofya merkezli bir platformdur. Ağırlıklı olarak Stikcredit ve ortak kredi verenler aracılığıyla Bulgar tüketicilere borç verir; yatırımcı parası düzenlenmiş bir ödeme kuruluşunda tutulur.

Neden seviyoruz: düzgün bir lisans ve basit bir tasarruf ürünü (SaveSmart).

Dikkat edin: geri alım garantisi yok, kredilerin çoğu tek bir gruptan geliyor, platform hâlâ küçük (yaklaşık 44 milyon € yatırım) ve Bulgar kredilerinde %10 vergi kesiliyor.

10. Income Marketplace: yüksek oranlar, küçük şirket

Getiri: yılda yaklaşık %13,5 (brüt ortalama) · Asgari tutar: 10 € · Erişim: henüz ikincil piyasa yok

Income Marketplace, Avrupa ve Asya'daki yaklaşık on iki kredi verenden krediler sunar; geri alım garantisi ve bir "skin in the game" kuralı vardır: kredi verenler her kredinin bir kısmını kendileri tutar.

Neden işe yarayabilir: Avrupa'daki en yüksek oranlardan bazıları ve ücret yok.

Dikkat edin: lisanslı değil, şirketin kendisi 2025'te çok düşük özkaynakla zarar etti ve vaat edilen ikincil piyasa 2026 sonbaharına kadar hâlâ açılmamıştı.

11. Viainvest: lisanslı ve istikrarlı

Getiri: yılda yaklaşık %10–13 · Asgari tutar: 10–50 € · Erişim: vadeye kadar tutma

Viainvest, VIA SMS Group'tan (ağırlıklı olarak Letonya ve İsveç) tüketici kredileri sunar ve platform batarsa 20.000 €'ya kadar yatırımcı tazminatı sağlayan bir MiFID II yatırım şirketidir. 2025'te kârlıydı.

Neden seviyoruz: lisans, geri alım garantisi ve yatırımcı ücreti olmaması.

Dikkat edin: tüm krediler tek bir gruptan geliyor, ikincil piyasa yok ve AB'deki çoğu yatırımcı için %5 vergi kesiliyor.

12. TWINO: küçülüyor, bu yüzden beklerdik

Getiri: yılda yaklaşık %9–12 · Asgari tutar: 10 € · Erişim: küçük ikincil piyasa

TWINO en eski platformlardan biridir (2015'ten beri) ve Letonya'da bir MiFID II lisansına sahiptir. Bugün neredeyse yalnızca kendi grubundan Polonya tüketici kredileri sunuyor.

Dikkat edin: platform ciddi şekilde küçüldü, yatırımcıların hâlâ Rusya'da donmuş paraları var, Vietnamlı bir kredi veren temerrüde düştü ve kredi veren, işletmeci ve garantör aynı sahibe ait. İstikrar kazanmasını beklerdik.

Nasıl seçilir: 4 basit soru

1. Paramı ne koruyor? Gerçek teminat veya lisans, bir vaatten daha değerlidir.
2. Paramı ne kadar hızlı geri alabilirim? Günlük erişim mi, ikincil piyasa mı, yoksa yıllarca kilitli mi?
3. Geri alımın arkasında kim duruyor? Bir geri alım garantisi, onu veren şirket kadar güçlüdür.
4. Oran gerçek olamayacak kadar iyi mi? Daha yüksek faiz her zaman daha yüksek risk demektir.

Basitçe anlatmak gerekirse: bütün yumurtalarınızı aynı sepete koymayın

Bir sepet düşerse içindeki bütün yumurtaları kaybedersiniz. P2P paranızı iki ya da üç platforma ve çok sayıda küçük krediye dağıtın ve P2P'yi toplam yatırımlarınızın küçük bir parçası olarak tutun. Portföyünüzün temeli ETF'ler gibi varlıklar olmalıdır.

Kendi sözlerinizle: Platformları önce korumaya ve erişime, sonra orana göre seçin ve paranızı birkaçına dağıtın.

Sıkça sorulan sorular

P2P kredi güvenli mi?

Hiçbir yatırım tamamen güvenli değildir. P2P platformları 100.000 €'luk banka mevduat güvencesinin kapsamında değildir. Teminatlı lisanslı platformlar daha güvenlidir, ancak yine de para kaybedebilirsiniz.

P2P krediye ne kadar para yatırmalıyım?

Birçok yatırımcı bunu portföyünün %5–10'u ile sınırlar ve yalnızca yakında ihtiyaç duymayacağı parayı kullanır.

Hangi platformun getirisi en yüksek?

Bu karşılaştırmada Triple Dragon Funding (yılda yaklaşık %13,5–14) ve Income Marketplace (brüt yaklaşık %13,5); ancak ikisi de lisanslı değil ve Triple Dragon en yeni platformlardan biri.

P2P faizi için vergi öder miyim?

Evet, faiz genellikle ikamet ettiğiniz ülkede vergiye tabidir. Bazı ülkeler ayrıca kaynakta vergi keser; örneğin Letonya (Debitum'da %5).

Sonuç

Yeni başlayanların çoğu için Bondora Go & Grow en kolay başlangıçtır ve LANDE en iyi gerçek güvenceyi sunar. Daha fazla getiri istiyor ve genç bir platformdan çekinmiyorsanız, Triple Dragon Funding her gün faizle en yüksek getiriyi öder. Debitum, Mintos ve Viainvest en güçlü lisanslara, PeerBerry ise en iyi geri alım geçmişine sahiptir. Esketit ve Income Marketplace'teki tutarları küçük tutun, Fintown ve TWINO için bekleyin.

Ne seçerseniz seçin: küçük başlayın, paranızı dağıtın ve yalnızca bir süre dokunmadan bırakabileceğiniz parayı yatırın.