Най-добрите P2P платформи за кредитиране в Европа 2026: сравнение на 12 платформи

P2P кредитирането (peer-to-peer кредитиране) ви позволява да отпускате пари на хора и компании чрез онлайн платформа и да получавате лихва, често между 6% и 14% годишно. Това е много повече от спестовна сметка. Но платформите се различават силно: някои са лицензирани, други не; някои отпускат заеми срещу земя, други – срещу нищо.

В това ръководство сравняваме една до друга 12 платформи към октомври 2026 г.: шестте, които сме разгледали подробно, плюс шест, които най-често се появяват в европейските класации „топ 10“ за 2026 г. След това ви казваме коя за какъв инвеститор е подходяща.

С едно изречение: P2P кредитирането плаща повече от банката, защото поемате риска на банката, затова избирайте платформи според това колко добре ви защитават, а не само според това колко плащат.

Казано просто: какво е P2P кредитиране?

Представете си, че съседът ви има нужда от 1000 € за трактор. Банката би му ги заела при 15%, а на вас би плащала 2% за спестяванията ви. В P2P платформа вие ставате банката: отпускате парите директно (заедно със стотици други инвеститори) и получавате по-голямата част от лихвата.

Уловката: ако съседът ви не може да плати, между вас и загубата няма банка. Затова въпросите „какво защитава парите ми?“ и „колко бързо мога да си ги върна?“ са по-важни от лихвения процент.

Обяснете го със свои думи: В P2P платформа вие сте банката: получавате лихвата, но носите и риска, ако кредитополучателите не върнат парите.

Сравнението накратко

Нашият избор

• Най-добра за начинаещи и лесен достъп: Bondora Go & Grow
• Най-голям избор от заеми: Mintos
• Най-добра история с обратното изкупуване: PeerBerry
• Най-добра реална сигурност: LANDE
• Най-висока доходност с ежедневна лихва: Triple Dragon Funding
• Най-добър лиценз и защита на инвеститорите: Debitum (също Mintos и Viainvest)
• Лицензирана и българска: Afranga
• Само за опитни инвеститори: Esketit, Income Marketplace
• Свива се, затова бихме изчакали: TWINO
• Не се препоръчва в момента: Fintown

Обяснете го със свои думи: Няма една най-добра платформа: изберете тази, чийто риск разбирате, и разпределете парите си между две или три.

1. Bondora Go & Grow: най-добра за начинаещи

Доходност: до 6% годишно (цел, не гаранция) · Минимум: 1 € · Достъп: ежедневно, 1 € на теглене

Go & Grow е най-простият продукт тук: внасяте пари, те се разпределят в хиляди потребителски заеми, а лихвата се начислява всеки ден. Можете да теглите по всяко време срещу 1 €.

Защо я харесваме: дълга история от 2018 г. насам, печеливша компания майка и почти никакви усилия.

Внимавайте: няма гаранция на депозитите, заемите са необезпечени, а през 2020 г. тегленията бяха забавени за няколко месеца. Мислете за нея като за „спестовна сметка плюс“, а не като за спестовна сметка.

Прочетете пълното ни ревю на Bondora Go & Grow.

Открийте сметка в Go & Grow

2. LANDE: най-добра реална сигурност

Доходност: около 11% годишно · Минимум: 50 € на заем · Достъп: вторичен пазар

LANDE отпуска заеми на фермери в Балтийските държави и Румъния, като всеки заем е обезпечен със земя, техника или зърно, чиято стойност средно е над два пъти по-голяма от заема. Платформата има лиценз на ЕС за краудфъндинг.

Защо я харесваме: реално обезпечение и истински лиценз.

Внимавайте: просрочията се увеличиха през 2026 г., събирането на пари от обезпечението може да отнеме години, няма обратно изкупуване, а през октомври 2026 г. LANDE въведе такса за неактивност, така че не оставяйте сметката си неизползвана.

Прочетете пълното ни ревю на LANDE.

Регистрирайте се в LANDE

3. Triple Dragon Funding: най-висока доходност с ежедневна лихва

Доходност: около 13,5–14% годишно · Минимум: 1000 € на заем · Достъп: заеми за 6–24 месеца

Triple Dragon отпуска заеми на студиа за видеоигри срещу пари, които те вече имат да получават от Apple, Google, Sony или държави (данъчни кредити). Лихвата се изплаща или капитализира всеки ден, а заемите са обезпечени с обезпечение от поне 120%, с обратно изкупуване след 90 дни просрочие.

Защо я харесваме: най-високата лихва в това сравнение, ежедневна лихва и кредитор, активен от 2016 г.

Внимавайте: платформата стартира едва през януари 2026 г., все още няма лиценз, а обратното изкупуване зависи от групата Triple Dragon. Ранният изход е ограничен.

Прочетете пълното ни ревю на Triple Dragon Funding.

Започнете да инвестирате с Triple Dragon Funding

4. Debitum: най-добър лиценз и защита на инвеститорите

Доходност: около 8–15% годишно (Debitum Flow: 8%) · Минимум: 10 € · Достъп: при падеж (3–36 месеца)

Debitum финансира заеми за малкия бизнес и се управлява от компания, лицензирана като инвестиционен посредник по MiFID II от Банката на Латвия. Това означава, че схема за компенсиране на инвеститорите покрива 90% от загубите до 20 000 €, но само ако самата платформа фалира, а не ако кредитополучателите не плащат.

Защо я харесваме: най-силният лиценз в това сравнение, без такси за инвеститорите и намаляващи просрочия през 2025 г.

Внимавайте: повечето заеми идват от латвийски кредитори, няма вторичен пазар (освен новия продукт Debitum Flow, при който ранното изплащане е възможно, но не е гарантирано), а Латвия удържа 5% данък върху лихвите.

Присъединете се към Debitum

5. Esketit: само за опитни инвеститори

Доходност: около 7–13% годишно · Минимум: 10 € · Достъп: вторичен пазар, без гарантиран купувач

Esketit предлага потребителски и бизнес заеми от няколко кредитора, с обратно изкупуване след 60 дни просрочие.

Защо може да работи: прилични лихви и нисък минимум.

Внимавайте: Esketit няма лиценз, повечето кредитори са собственост на основателите на платформата (така че обратното изкупуване зависи от същата група), портфейлът на платформата се свива през есента на 2026 г., а условията бяха променени така, че собствените такси на Esketit се плащат преди инвеститорите. Дръжте сумата малка.

Посетете Esketit

6. Fintown: не се препоръчва в момента

Доходност: около 8–13% годишно · Достъп: ранен изход срещу такси, забавени тегления

Fintown финансира имоти за отдаване под наем и за строителство в Прага. Години наред плащаше надеждно, но през есента на 2026 г. тегленията бяха забавени с до четири седмици, основният ѝ акционер отчете отрицателен собствен капитал, а в края на октомври платформата беше офлайн заради миграция на софтуера.

Нашето мнение: изчакайте ясни, публично обявени подобрения, преди да добавяте нови пари.

Прочетете пълното ни ревю на Fintown.

Посетете Fintown

7. Mintos: най-голям избор

Доходност: около 9–10% годишно · Минимум: 50 € на заем (10 € с Auto Invest) · Достъп: вторичен пазар (такса 0,85%)

Mintos е най-големият пазар за заеми в Европа: заеми от над 60 кредитори по целия свят, плюс облигации, ETF фондове и други продукти. Платформата е инвестиционен посредник по MiFID II в Латвия, така че схема за компенсиране на инвеститорите покрива до 20 000 €, ако самата Mintos фалира.

Защо я харесваме: най-силният лиценз, огромен избор и дълга история от 2015 г. насам.

Внимавайте: обратното изкупуване зависи от всеки отделен кредитор, около 29% от заемите бяха в процедура по събиране през есента на 2026 г., а кредиторът Nera Capital (над 60 млн. €) спря да плаща през пролетта на 2026 г. От 2025 г. Mintos начислява и малки годишни такси.

8. PeerBerry: най-добра история с обратното изкупуване

Доходност: около 9–11% годишно · Минимум: 10 € · Достъп: вторичен пазар от януари 2026 г.

PeerBerry предлага краткосрочни, бизнес и имотни заеми в около 16 държави, с обратно изкупуване след 60 дни плюс групова гаранция от основните си групи кредитори. Дори заемите, засегнати от войната в Украйна, бяха изцяло изплатени до края на 2024 г.

Защо я харесваме: силна история на спазени обещания, без такси и без данък при източника.

Внимавайте: PeerBerry няма лиценз, голяма част от заемите идват от една група кредитори (Aventus), а неинвестираните пари може да стоят без работа.

9. Afranga: лицензирана и българска

Доходност: около 9–12% годишно · Минимум: 10 € · Достъп: вторичен пазар от август 2026 г.

Afranga е платформа със седалище в София с лиценз на ЕС за краудфъндинг (ECSP) от Комисията за финансов надзор. Тя кредитира основно български потребители чрез Stikcredit и партньорски кредитори, а парите на инвеститорите се съхраняват от регулирана платежна институция.

Защо я харесваме: истински лиценз и прост спестовен продукт (SaveSmart).

Внимавайте: няма обратно изкупуване, повечето заеми идват от една група, платформата все още е малка (около 44 млн. € инвестирани), а върху българските заеми се удържа 10% данък.

10. Income Marketplace: високи лихви, малка компания

Доходност: около 13,5% годишно (брутна средна стойност) · Минимум: 10 € · Достъп: все още без вторичен пазар

Income Marketplace предлага заеми от около дузина кредитори в Европа и Азия, с обратно изкупуване и правило „skin in the game“: кредиторите задържат част от всеки заем за себе си.

Защо може да работи: едни от най-високите лихви в Европа и без такси.

Внимавайте: платформата няма лиценз, самата компания отчете загуба през 2025 г. при много малък собствен капитал, а обещаният вторичен пазар все още не беше пуснат към есента на 2026 г.

11. Viainvest: лицензирана и стабилна

Доходност: около 10–13% годишно · Минимум: 10–50 € · Достъп: задържане до падежа

Viainvest предлага потребителски заеми от VIA SMS Group (основно в Латвия и Швеция) и е инвестиционен посредник по MiFID II с компенсация за инвеститорите до 20 000 €, ако платформата фалира. През 2025 г. беше на печалба.

Защо я харесваме: лиценз, обратно изкупуване и без такси за инвеститорите.

Внимавайте: всички заеми идват от една група, няма вторичен пазар, а за повечето инвеститори от ЕС се удържа 5% данък.

12. TWINO: свива се, затова бихме изчакали

Доходност: около 9–12% годишно · Минимум: 10 € · Достъп: малък вторичен пазар

TWINO е една от най-старите платформи (от 2015 г.) и има лиценз по MiFID II в Латвия. Днес предлага почти само полски потребителски заеми от собствената си група.

Внимавайте: платформата се сви рязко, инвеститорите все още имат замразени пари в Русия, виетнамски кредитор изпадна в неизпълнение, а кредиторът, операторът и гарантът принадлежат на един и същ собственик. Бихме изчакали платформата да се стабилизира.

Как да изберете: 4 прости въпроса

1. Какво защитава парите ми? Реалното обезпечение или лицензът са по-добри от обещание.
2. Колко бързо мога да си ги върна? Ежедневен достъп, вторичен пазар или блокирани за години?
3. Кой стои зад обратното изкупуване? Обратното изкупуване е толкова силно, колкото компанията, която го предоставя.
4. Твърде хубава ли е лихвата, за да е истина? По-високата лихва винаги означава по-висок риск.

Казано просто: не слагайте всички яйца в една кошница

Ако една кошница падне, губите всички яйца в нея. Разпределете парите си за P2P в две или три платформи и в много малки заеми, а P2P нека бъде малка част от общите ви инвестиции. Основата на портфейла ви трябва да са неща като ETF фондове.

Обяснете го със свои думи: Избирайте платформи първо по защита и достъп, едва след това по лихва, и разпределете парите си между няколко от тях.

Често задавани въпроси

Сигурно ли е P2P кредитирането?

Никоя инвестиция не е напълно сигурна. P2P платформите не са покрити от гаранцията за банкови депозити до 100 000 €. Лицензираните платформи с обезпечение са по-сигурни, но пак можете да загубите пари.

Колко да вложа в P2P кредитиране?

Много инвеститори го ограничават до 5–10% от портфейла си и влагат само пари, които няма да им трябват скоро.

Коя платформа има най-висока доходност?

В това сравнение – Triple Dragon Funding (около 13,5–14% годишно) и Income Marketplace (около 13,5% брутно), но нито една от двете няма лиценз, а Triple Dragon е една от най-новите платформи.

Плащам ли данък върху лихвите от P2P?

Да, лихвите обикновено се облагат в държавата ви на пребиваване. Някои държави удържат и данък при източника, например Латвия (5% при Debitum).

Окончателна оценка

За повечето начинаещи Bondora Go & Grow е най-лесният старт, а LANDE предлага най-добрата реална сигурност. Ако искате по-висока доходност и нямате нищо против млада платформа, Triple Dragon Funding плаща най-много, с лихва всеки ден. Debitum, Mintos и Viainvest имат най-силните лицензи, а PeerBerry има най-добрата история с обратното изкупуване. Дръжте Esketit и Income Marketplace малък дял и изчакайте с Fintown и TWINO.

Каквото и да изберете: започнете с малко, разпределете парите си и инвестирайте само пари, които можете да оставите недокоснати за известно време.